KTO MÁ AML POVINNOSTI V REALITÁCH
Zákon medzi „povinné osoby“ zaraďuje aj realitné sprostredkovanie – teda osoby oprávnené sprostredkovať predaj, prenájom a kúpu nehnuteľností (pri prenájmoch sa AML uplatňuje pri vysokých nájmoch – v zákone je hranica 10 000 € mesačne). Rovnako AML riešia aj notári a advokáti pri úkonoch súvisiacich s kúpou a predajom nehnuteľnosti.
PREČO TO ROBÍME: OCHRANA KLIENTA AJ REALITKY
AML nie je „šikana“. Je to prevencia:
- aby sa cez nehnuteľnosti „neprali“ peniaze z trestnej činnosti,
- aby sa znížilo riziko podvodov,
- aby sa chránili poctiví kupujúci a predávajúci (aj reputácia obchodu).
ČO OD VÁS MÔŽEME POTREBOVAŤ (A PREČO)
V praxi to býva kombinácia týchto krokov:
Identifikácia a overenie totožnosti
Typicky občiansky preukaz/pas – aby bolo jasné, kto je klient a kto podpisuje zmluvy.
Informácie „v mene koho konáte“
Ak kupujete pre firmu, pre rodinu, cez splnomocnenie, alebo je do obchodu zapojená tretia osoba, AML pravidlá vyžadujú mať jasno, kto je skutočný účastník a kto má z obchodu prospech.
Pôvod finančných prostriedkov (source of funds)
Najčastejšie sa rieši pri vyšších sumách alebo pri situáciách, ktoré vyzerajú „neštandardne“. Zákon medzi typické varovné signály radí napríklad:
- keď klient odmieta poskytnúť údaje na vykonanie starostlivosti,
- keď nechce povedať informácie o obchode alebo poskytuje minimum informácií,
- keď objem peňazí zjavne nesedí na deklarované majetkové pomery.
Ak je potrebné doložiť pôvod peňazí, zvyčajne stačí jednoduchý a primeraný doklad, toto ale vyžadujú bankové inštitúcie, štandardne nie realitné kancelárie:
- hypotéka: schválenie úveru / úverová zmluva alebo potvrdenie z banky,
- vlastné úspory: výpis z účtu (často stačí relevantná časť),
- predaj inej nehnuteľnosti: kúpna zmluva + potvrdenie o úhrade,
- dedenie/darovanie: uznesenie o dedičstve / darovacia zmluva,
- podnikanie: základné doklady preukazujúce príjem (primerane, nie „celé účtovníctvo“).
ČO AK KLIENT ODMIETNE?
Toto je dôležité povedať na rovinu: ak realitná kancelária (alebo iná povinná osoba) nevie vykonať požadovanú starostlivosť, musí obchod odmietnuť alebo ukončiť. Zákon to formuluje priamo – povinná osoba má odmietnuť obchod, ak nevie vykonať starostlivosť alebo ak klient odmietne preukázať, v mene koho koná.
Zároveň má povinnosť posúdiť, či nejde o neobvyklú obchodnú operáciu a nahlásiť to na príslušné štátne orgány.
AKO JE TO S HOTOVOSŤOU PRI NEHNUTEĽNOSTIACH
Pri realitách sa často pýtate: „Môžem zaplatiť v hotovosti?“
Na Slovensku od 1.1.2026 platí zákaz hotovostných platieb nad:
- 5 000 €, ak je na platbe zúčastnený podnikateľ alebo právnická osoba,
- 15 000 € medzi fyzickými osobami – nepodnikateľmi.
Okrem toho, aj keď je platba „pod limitom“, AML môže stále vyžadovať primerané preverenie, ak okolnosti pôsobia neštandardne.
DOBRÁ SPRÁVA: AKO TO VYBAVIŤ RÝCHLO A BEZ STRESU
Aby obchod nestál zbytočne na mieste, odporúčame:
- na prvé stretnutie mať pripravený doklad totožnosti,
- mať jasno, kto bude kupujúcim (FO / manželia / firma) a kto bude podpisovať,
- pri financovaní: povedať hneď, či ide hypotéka / vlastné zdroje / kombinácia,
- ak sú vlastné zdroje väčšie: mať pripravené jednoduché vysvetlenie a základný doklad (často stačí jeden dokument).
ZÁVER
AML je súčasť realitných obchodov – podobne ako notárska úschova, bezpečné platby či kontrola listu vlastníctva. Cieľ je jednoduchý: chrániť poctivých klientov a zabezpečiť, aby obchod prebehol bezpečne, transparentne a bez rizika. Ak máte otázky, radi Vám vysvetlíme, čo presne budeme potrebovať vo Vašom konkrétnom prípade – tak, aby to bolo primerané, rýchle a bez zbytočnej byrokracie.