OTÁZKA OD VÁS
Koniec fixácie čaká v roku 2024 skoro štvrtinu majiteľov hypotekárnych úverov. Číslo je alarmujúce hlavne z dôvodu historicky najvyššej zmene úrokov a väčšine majiteľov nehnuteľností to zaťaží svoj rozpočet tak, že to až nemusia finančne zvládnuť. Koncom minulého roka síce prijala vláda pomoc s hypotékou pri zmene úroku, ale táto je do maximálnej výšky 150€, čo v krajských mestách a hlavne v Bratislave nebude vôbec stačiť. Aké máte teda možnosti? Prinášame zopár odporúčaní, čo sa dá robiť, keď vám banka oznámi vašu novú výšku úveru a teda aj mesačnej splátky.
1. Návšteva banky
Prvá možnosť ktorú máte je práve návšteva vašej banky a hypotekárneho špecialitu v nej. Pobavte sa o všetkých vašich možnostiach práve vo vašej banke, či už je to výška úroku, možnosti fixácie, či predĺženia splácania hypotéky. Stretnutie berte ako informačné, určite sa neunáhlite - a hlavne nič nepodpisujte. Preštudujte si všetko v kľude doma a potom si pozrite možnosti spomenuté nižšie.
2. Refinancovanie hypotéky v inej banke
Najčastejšia možnosť je sa poobzeraj aj po iných bankách a prezistiť svoje možnosti pri hypotekárnom úvere aj tam. Navštívte všetky banky alebo jednoduchšie - oslovte hypotekárneho poradcu (prípadne vyplňte tento náš hypotekárny formulár a náš zástupca sa vám ozve), ktorý nájde najlepšiu banku práve pre vás. Výhodou je, že si vyberiete najlepšiu ponuku na hypotekárnom trhu a zväčša býva lepšia, ako to, čo vám ponúkne prostrednícvom "listu" do schránky tá vaša. Nevýhodou je, že v prípade, že sa vás týka už spomenutá vládna pomoc do výšky 150€ (rozdiel pri novej a starej splátke, maximálne do 75% zmeny výšky splátky) tak o ňu prídete, čo je síce nepochopiteľné, ale je to tak. Taktiež nová banka môže žiadať nový znalecký posudok (aj keď väčšina z nich uznáva pri refinancovaní znalecký posudok starý aj 3 a viac rokov), potvrdenie o príjme (taktiež záleží od banky), či zaplatiť hypotekárny poplatok. V prípade, že sa vám príjem znížil, zmenili ste nedávno zamestnávateľa, meškali ste s nejakou splátkou v minulosti alebo ste si zobrali ďalšie úvery/lízíng sa môže ľahko stať, že v akejkoľvek inej banke dostanete stopku a refinancovanie je pre váš nemožné.
3. Predĺženie dĺžky splácania hypoúveru
V prípade, že máte už čas úveru splatenú, prípadne ste mali úver na menej ako 30 rokov, tak zníženie splátok dosiahnete natiahnutím hypotéky na dlhší čas. Jednoducho povedané, ak vám ostáva do splatenia napr. 20 rokov, tak si splátky znížite tak, že si hypotéku predĺžite opäť na viac rokov. Problémom tu môže byť váš aktuálny vek a vek, kedy vám končí splátka a vy máte ísť do dôchodku. Práve táto možnosť je najjednoduchšia v prípade, že máte problém splácania pri aktuálne vysokých splátkach.
4. Mimoriadny vklad
Ak ste z tých šťastnejších a máte našetrené, prípadne ste zdedili, alebo predali vaše nepotrebné auto, určite túto hotovosť nenechajte "stáť" na bežnom účte. Samozrejme časť si nechajte na nepredvídateľné náklady, ale zvyšok použite na mimoriadnu splátku v banke. Nielenže takto vaše peniaze najlepšie zúročíte, ale znížite si tak splátku práve možno o výšku, o ktorú sa vám zdvihol váš hypotekárny úver.
5. Spájanie všetkých úverov
Jednou z možností ako ušetriť je v prípade, že máte viacero úverov (úver na auto, spotrebič, dovolenku, rekonštrukciu...) s ešte vyššou úrokovou sadzbou, ako je terajšia pri hypotéke, si všetky takéto splátky spojiť do hypotekárneho úveru. Samozrejme vašu výšku limituje hodnota nehnuteľnosti založenej v banke a možnosti predčasného splatenia iných splátok. Túto možnosť taktiež neumožňujú všetky banky.
6. Presmerovanie šetrenia
Ak sa vám splátky zvýšili tak, že očakávate problémy so splácaním hypotéky a doteraz ste si šetrili v treťom pilieri, či v iných investičných fondoch, tak môžete si dočasne znížiť investície na šetrenie a použiť ich práve na splátky hypotéky. Je to určite lepšia a pre vás výhodnejšia možnosť, ako si brať iný spotrebný úver na dofinancovanie splátok vašej hypotéky, či báť sa, ako každý mesiac vykryjete vyššie splátky banke.
7. Príspevok od štátu na zvýšenú sadzbu úveru
Poslednou možnosťou, ako riešiť navýšenie sadzby hypotekárneho úveru je príspevok od štátu, ktorý je aktuálne nastavený na maximálne 150€. Podmienkou je ale ostať v danej banke (bez možnosti presunu hypotekárneho úveru do inej), stanovená výška súčtu výšky príjmu žiadateľov a iné, viac informácii a podmienky nájdete v tomto našom článku - mesačný príspevok od štátu na zvýšenú splátku úveru.